El sector de los seguros, uno de los menos digitalizados

Según un estudio de Luko, el 75% de los españoles usa su smartphone para gestionar su banco, mientras que sólo un 35% lo hace para gestionar su seguro.

País Vasco, Navarra y Cataluña, son las comunidades con la mayor tasa de asegurados

El 60% de los españoles no ha cambiado nunca de seguro de hogar

Luko, la insurtech que llegó hace un mes en España, ha realizado un estudio junto a SimpleLogica a una base de 1209 personas, con el objetivo de hacer una radiografía del asegurado en España, las motivaciones y razones por las que el mercado actual presenta unas condiciones muy concretas.

Uno de los datos más destacables es la poca digitalización que presenta hoy el mercado de los seguros, ya que solo el 35% de los encuestados declara poder ver y/o gestionar su seguro de hogar desde su smartphone. Este dato contrasta mucho con los del sector bancario, ya que, la mayoría de los españoles, (un 75%) gestionan su banco a través de su smartphone, demostrando así la irrupción de los neobancos en España.

De hecho uno de los grandes problemas que presenta el sector es la poca digitalización y la lentitud de procesos. Así, Luko se ha convertido en el primer Seguro en España completamente digital, que aplica el uso de la inteligencia artificial para desarrollar su producto y que pretende implantar un modelo de seguros diferente en España. Fernando de la Borbolla, director general de la compañía en España asegura que “es necesaria una reconstrucción del sector para hacer las gestiones más sencillas y crear, al fin, un producto que se adapte a las demandas de los usuarios de hoy”

Propietarios vs Inquilinos

El 95% de los propietarios en España tiene un seguro de hogar, este alto porcentaje se debe a que es obligatorio por ley si se tiene una hipoteca. Sin embargo, cabe remarcar que el 40% de los propietarios encuestados, ya han acabado de pagar una hipoteca, por lo tanto, a pesar de no tener ninguna obligación una buena parte de los españoles confían en su seguro de hogar para proteger sus bienes.

El contraste, llega con los inquilinos, ya que solo un 31% tienen una póliza de seguros. Los motivos de que los inquilinos se aseguren menos son varios: un 32% de los encuestados afirma que se debe a que no es obligatorio, el 31% debido al alto precio y un 23% porque el propietario del inmueble ya tiene uno. El resto no lo considera necesario o no confía en las aseguradoras.

A pesar de la importancia del seguro, alrededor del mercado existe aún mucho desconocimiento. “Cuando eres inquilino no hay obligación legal de tener un seguro de hogar, pero sigue siendo necesario. Muchos inquilinos, no están al corriente de que en ocasiones el seguro del propietario sólo cubre el continente, es decir, las paredes, el suelo, etc. Si algo les pasa a sus muebles y bienes, éstos no están cubiertos.”

Comunidades

El estudio señala además que la mayor tasa de asegurados por comunidad se encuentra en el País Vasco, seguido por Navarra y Cataluña, y las comunidades con menor tasa de asegurados son Galicia, Castilla y León y Andalucía.

Cambio de compañía de seguros

Otro dato a destacar del estudio de Luko es que los españoles no suelen cambiar de compañía de seguros de hogar. De hecho, el 60% de los encuestados que tienen un seguro declaran que nunca han cambiado de compañía de seguros.

De este porcentaje un 47% no lo hace porque está “contenta” con el servicio que su seguro le ha ofrecido. Para el otro 53%, las razones son muy diversas: pereza, desconocimiento ante penalidades por hipoteca o, simplemente, porque no encontró una opción mejor.

“Uno de los objetivos de Luko, es luchar contra este desconocimiento ante los seguros de hogar, ofreciendo un servicio sin permanencia y transparente, en el que cada garantía está explicada para que no lleguen sorpresas desagradables después” comenta De La Borbolla.

El modelo de Luko

Ante este 31% de personas que utilizan su móvil para gestionar su seguro y la urgente necesidad de un modelo diferente y que genere más confianza, llega Luko, el primer seguro de hogar 100% digital y ético, con una nueva propuesta que se adapta a sus usuarios. Con Luko todos los procesos se pueden gestionar desde la aplicación, la inscripción se realiza en 2 minutos, los reembolsos son el doble de rápidos, cuentan con cancelación sin compromiso y han creado e implementado sistemas de inteligencia artificial que permiten agilizar todas las operaciones.

Además, ante la falta de transparencia del sector y la poca confianza de los clientes, la insurtech propone un modelo completamente nuevo: el ‘Giveback’, Mediante este funcionamiento, al recibir las primas de los abonados, un 30% se bloquea y se destina directamente a los gastos del equipo, innovación, el servicio al cliente, etc. El 70% restante se emplea para resolver los siniestros de los clientes. Lo que reste al final del año no aporta más beneficios a la empresa, se da una organización benéfica que escoja el asegurado. “El giveback es uno de los pilares de nuestro modelo, además de una de las formas de acabar con la opacidad presente en el sector” afirma De La Borbolla.

Los datos extraídos en este estudio, han permitido demostrar la urgencia de empresas como Luko, que llegó en julio a España invirtiendo 15 millones en los próximos 3 años para cambiar el modelo de negocio vigente y proponiendo uno nuevo que vaya hacia la digitalización y el uso de las nuevas tecnologías.

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